ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ

УТВЕРЖДАЮ

Директор ___________Е.С. Кардаш

Приказ № 2од от 27.04.2020г.

 

ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ

 

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

 

  1. Настоящие Правила предоставления микрозаймов (далее – Правила) разработаны в соответствии с главой 23 статьей 339 Гражданского кодекса Республики Беларусь от 07.12.1998 г. № 218-З (с изменениями и дополнениями), Указом Президента Республики Беларусь от 23.10.2019 г. № 394 «О предоставлении и привлечении займов», Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 17.12.2014г. № 776 «Инструкция о требованиях к содержанию утверждаемых микрофинансовой организацией правил предоставления микрозаймов и порядке предоставления микрофинансовыми организациями информации о предоставлении микрозаймов» (в редакции Постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 01.04.2020г. №102), Постановлением Совета Министров Республики Беларусь и Национального Банка Республики Беларусь от 19.04.2016 г. № 315/11 «Об утверждении Правил самостоятельного обращения взыскания на движимое имущество, предназначенное для личного, семейного или домашнего использования, которым обеспечено исполнение обязательств по договору, и его самостоятельной реализации коммерческой микрофинансовой организацией» и иными нормативно правовыми актами Республики Беларусь.

 

  1. Займы предоставляются Частным предприятием «АВТОритет ломбард» по адресу: г. Минск, ул. Некрасова, 47 - 12.

 

  1. Договора микрозайма от имени Частного предприятия «АВТОритет ломбард» заключают и подписывают либо директор, либо уполномоченное лицо по доверенности.

 

  1. Автоломбард (Заимодавец) Частное предприятие «АВТОритет ломбард» предоставляет микрозаймы под залог транспортных средств в соответствии с настоящими Правилами. Настоящие Правила предоставления микрозаймов размещаются в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними лиц (уголок потребителя), заинтересованных в получении микрозайма, и заемщиков, а также на сайте http://av555.by в глобальной компьютерной сети Интернет.

 

УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМА

 

  1. Заимодавец обязан до предоставления микрозайма предоставлять лицам, заинтересованным в получении микрозайма, а также Заемщикам полную и достоверную информацию об условиях договора микрозайма, возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и (или) Заемщика, порядке и условиях предоставления микрозайма, правах Заемщика

 

  • его обязанностях, связанных с получением микрозайма, размере получаемых Заимодавцем с Заемщика процентов в годовом исчислении (годовой процентной ставке) по микрозайму и порядке его определения, перечне и размере платежей, связанных с нарушением условий договора микрозайма, порядке досрочного возврата микрозайма по инициативе Заемщика.

 

  1. Микрозайм предоставляется гражданам Республики Беларусь, достигшим 18 лет.

 

  1. Предметом залога могут выступать транспортные средства: легковые автомобили, грузовые автомобили, строительная техника, водный транспорт (яхта,

 

катер, моторная лодка и пр.), мотоциклы иные транспортные средства, не являющиеся мотоциклами (скутер, квадроцикл, квадрицикл, трицикл), тракторы, самоходные машины.

 

ДОКУМЕНТЫ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ ДЛЯ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА

 

МИКРОЗАЙМА

  1. Для заключения договора Заемщик обязан предъявить:
  • паспорт или документ его заменяющего в соответствии с законодательством;

 

  • свидетельство о регистрации транспортного средства;

 

  • оформленную нотариально удостоверенную генеральную доверенность, выписанную на представителя Автоломбарда на время нахождения транспортного средства в залоге (для возможности в случае пожара, наводнения и других стихийных бедствий, оперативно отреагировать и

 

спасти заложенное имущество).

  1. Заимодавец вправе отказать в предоставлении микрозайма в следующих случаях:
  • непредставления документов, установленных п. 8 настоящих Правил;

 

  • в случае несогласия Заемщика на использования личных данных при формировании досье Заемщика;

 

  • в случае несогласия Заемщика на предоставление данных Заемщика в Национальный банк для формирования кредитной истории;
  • в иных случаях, определяемых Заимодавцем.

 

ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА МИКРОЗАЙМА

 

  1. Договор микрозайма заключается между Заимодавцем и Заемщиком в письменной форме и подписывается:

 

  • Заимодавцем – Частное предприятие «АВТОритет ломбард» в лице директора или уполномоченного лица по доверенности;

 

  • Заемщиком – физическое лицо (граждане Республики Беларусь, иностранным гражданам, а также лицам без гражданства (имеющие регистрацию в Республике Беларусь), достигшее 18-летнего возраста., предоставившее все необходимые документы и дополнительную информацию, в соответствии с п. 8 необходимую для заключения договора микрозайма и транспортное средство в залог согласно п. 36 настоящих Правил.

 

  1. Договор микрозайма считается заключенным с момента передачи Заемщику суммы микрозайма.

 

  1. При заключении договора микрозайма, микрофинансовой организацией оказание дополнительных платных услуг не предусмотрено.

 

  1. Сумма предоставляемого микрозайма определяется в соответствии с п. 27 и 28 настоящих Правил.

 

  1. Сумма микрозайма выдается Заимодавцем из кассы Автоломбарда.

 

  1. Автоломбард осуществляет хранение и страхование транспортного средства залогодателя за счёт собственных средств на время его нахождения в залоге у Автоломбарда.

 

  1. Транспортное средство принимается в залог только в технически исправном состоянии, в чистом виде и при наличии предусмотренной ТУ достаточной комплектации.

 

  1. Вместе с транспортным средством клиент передает Автоломбарду все ключи и дистанционные пульты управления сигнализацией, паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, генеральную доверенность (если клиент не собственник), нотариально удостоверенную генеральную доверенность, выписанную на представителя Автоломбарда.

 

  1. При постановке транспортного средства на стоянку Заёмщик обязан отключить сигнализацию и аккумулятор, либо отметить в акте приемки транспортного средства свой отказ это сделать.

 

  1. Займодавец самостоятельно осуществляет хранение транспортного средства Заёмщика на крытом паркинге по адресу: г. Минск, ул. Некрасова, 47. В случае необходимости, иных случаях Займодавец вправе передать транспортное средство на хранение организации, специализирующейся на оказании подобных услуг без согласования с Заёмщиком.

 

  1. Заимодавец обязуется не использовать заложенное транспортное средство, кроме как в случае необходимости перестановки в пределах места хранения.

 

СРОК ДОГОВОРА.

ПОРЯДОК ПРОДЛЕНИЯ И ИЗМЕНЕНИЯ ДОГОВОРА

 

  1. Договор микрозайма заключается на срок, согласованный сторонами, но не более чем на 30 календарных дней.

 

  1. Договор может быть пролонгирован, на срок согласованный сторонами, путем подписания дополнительного соглашения, при условии полной оплаты процентов по договору, если иное не будет установлено соглашением сторон.

 

  1. Договор микрозайма может быть изменен, дополнен, как по инициативе микрофинансовой организации так и по инициативе Заемщика, путем подписания сторонами дополнительного соглашения.

 

  1. Заёмщик или лицо, действующее от его имени на основании нотариальной доверенности имеет право востребовать транспортное средство (или произвести пролонгацию) в любой день до окончания льготного срока или после окончания льготного срока (в случае, если транспортное средство не реализовано Автоломбардом), оплатив все требования (начисления) Займодавца к Заёмщику на дату востребования (пролонгации), предусмотренные договором микрозайма.

 

  1. В случае изменения, дополнения, досрочного расторжения договора микрозайма Заемщик обязан предоставить Заимодавцу документ, удостоверяющий: личность (паспорт) либо его копию, заверенную в установленном законодательством порядке и залоговый билет.

 

  1. Договор микрозайма может быть расторгнут, при условии полного погашения обязательств Заемщика перед Заимодавцем.

 

СУММА МИКРОЗАЙМА И ПРОЦЕНТЫ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ

МИКРОЗАЙМОМ

 

  1. Сумма микрозайма, которая может быть предоставлена Заемщику, определяется Заимодавцем в зависимости от состояния транспортного средства и может составить 40%-90% от рыночной стоимости АТС.

 

  1. Сумма микрозайма, предоставляемая Автоломбардом Частного предприятия «АВТОритет ломбард» не может быть менее 500 (Пятьсот) долларов по курсу продажи ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) на день выдачи микрозайма.

 

Не допускается предоставление Заимодавцем Заемщику микрозайма (микрозаймов), если общая сумма обязательств Заемщика перед Заимодавцем по договорам микрозаймов при предоставлении такого микрозайма (микрозаймов) превысит 15 000 базовых величин на день заключения договора микрозайма.

 

  1. Сумма микрозайма согласовывается с Заемщиком. Если Заемщик не согласен с суммой микрозайма, предлагаемой Автоломбардом, договор микрозайма не заключается.

 

  1. Размер получаемых Заимодавцем с Заемщика процентов по микрозайму рассчитывается в следующем порядке:

 

Дневная процентная ставка = процент по договору за 30 дней пользования займом / на 30 календарных дней.

 

Годовая процентная ставка = дневная процентная ставка * фактическое количество дней в году.

 

 

Сумма процентов = сумма микрозайма на день заключения договора * дневную процентную ставку * количество дней пользования микрозаймом.

 

  1. Годовая процентная ставка определяется путем умножения дневной процентной ставки, установленных договором микрозайма на фактическое количество дней в году.

 

  1. По договору микрозайма могут быть установлены следующие процентные ставки:

 

Сумма займа (по курсу

 

 

 

 

 

продажи долларов США

Месячная

Дневная

Годовая

Годовая

 

ЗАО Банк ВТБ

процентная

процентная

процентная

процентная

 

(Беларусь) ) на день

ставка

ставка

ставка

ставка

 

выдачи

(30 дней)

(1 день)

( 365 дней)

( 366 дней)

 

1

2

3

4

4

 

500-999 долл. США

15%

0,50%

182,50%

183,00%

 

1000-1500 долл. США

10%

0,33%

120,45%

120,78%

 

1501-2500 долл. США

8%

0,267%

97,46%

97,72%

 

2501-4000 долл. США

6%

0,20%

73,00%

73,20%

 

от 4001 долл. США

5%

0,167%

60,96%

61,12%

 

 

 

 

  1. Сумма причитающихся процентов, взимаемых по договору микрозайма, не может превышать двукратной суммы микрозайма, предоставленного Заимодавцем.

 

  1. В случае неуплаты процентов в срок, указанный в договоре, со следующего дня с Заемщика за каждый день просрочки будет взиматься неустойка в размере 1% от суммы займа, но не более половины суммы микрозайма, выданного Заемщику.

 

  1. Проценты за пользование микрозаймом рассчитываются, исходя из срока фактического пользования микрозаймом, со дня выдачи микрозайма по день возврата включительно.

 

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ЗАЛОГОМ ИМУЩЕСТВА

 

  1. Исполнение обязательств по договору микрозайма обеспечивается залогом транспортного средства.

 

  1. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование Заимодавца в полном объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности сумму займа, проценты за пользование денежными средствами.

 

  1. Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей Автоломбардом залогового билета.

 

  • залоговом билете указывается марка и модель транспортного средства, и его оценочная стоимость, сумма микрозайма, цвет, гос.регистрационный номер, вин-код, срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также иные условия, если обязательность их включения предусмотрена законодательством.

 

  1. Закладываемое транспортное средство, технический паспорт, ключи от закладываемого ТС, подлежат передаче заемщиком Заимодавцу на время действия договора.

 

  1. Оценка принимаемого в залог имущества производится исходя из рыночной стоимости транспортного средства, по согласованию сторон и отражается в залоговом билете и договоре залога.

 

  1. Сумма оценки закладываемого имущества согласовывается с Заемщиком. Если заемщик не согласен с суммой оценки, предлагаемой Автоломбардом, договор микрозайма не заключается.

 

  1. Заимодавец обязан принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств

 

  • требований со стороны третьих лиц. Ответственность Заимодавца за утрату заложенного имущества ограничивается суммой оценки, указанной в залоговом билете.

 

ПОРЯДОК ВОЗВРАТА МИКРОЗАЙМА

 

  1. Заемщик возвращает сумму микрозайма, определенную договором, проценты за фактические дни пользования микрозаймом (со дня выдачи микрозайма по день возврата включительно), путем передачи наличных денежных средств в кассу Заимодавца по месту нахождения последнего.

 

  1. Дата уплаты процентов:

 

44.1. в случае продления договора займа – день подписания дополнительного соглашения к заключенному договору займа;

 

44.2. в случае возврата микрозайма – день погашения основного долга.

 

  1. Заемщик имеет право досрочного возврата микрозайма, по собственной инициативе, без предварительного уведомления. В случае если Заёмщик досрочно возвращает микрозайм, Займодавец производит перерасчет суммы своего вознаграждения, исходя из времени фактического пользования микрозаймом (со дня выдачи микрозайма по день возврата включительно).

 

  1. Микрозайм считается возвращенным в момент погашения всей задолженности по договору. После исполнения Заемщиком обязательств по договору микрозайма в полном объёме, Заимодавец возвращает имущество, переданное в залог в день погашения задолженности в состоянии, в котором оно было передано ему, с учетом естественного износа в процессе хранения (спущенные колеса, севший аккумулятор, проржавевшие тормозные диски и пр.).

 

  1. Имущество выдается при предъявлении залогового билета и паспорта либо его копии, заверенной в установленном законодательством порядке.

 

  1. Возврат микрозайма и процентов подтверждается проставлением соответствующей записи в Залоговом билете.

 

САМОСТОЯТЕЛЬНОЕ ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ДВИЖИМОЕ ИМУЩЕСТВО

 

  1. Решение о самостоятельном обращении взыскания на заложенное движимое имущество без обращения в суд принимается коммерческой микрофинансовой организацией в случае невозвращения суммы микрозайма в срок, установленный для ее возврата договором микрозайма, исполнение обязательств по которому обеспечено залогом движимого имущества и если сумма оценки заложенного имущества на дату заключения договора микрозайма не превышает 100 базовых величин.

 

  1. Решение, указанное в п. 47, принимается по истечении месячного срока (льготного срока) после наступления дня возврата суммы микрозайма, установленного договором микрозайма. Заемщик имеет право в любой рабочий день Автоломбарда до окончания льготного срока (или после его окончания в случае, если имущество не реализовано ломбардом) востребовать имущество при

 

условии оплаты всей задолженности перед Заимодавцем, возникшей из обязательств по договору.

 

  1. Если срок возврата или окончания льготного месячного срока приходится на нерабочий день Автоломбарда, то днем окончания соответствующего срока считается следующий за ним рабочий день.

 

  1. Решение о самостоятельном обращении взыскания на заложенное движимое имущество оформляется путем учинения соответствующей записи руководителем (лицом, им уполномоченным) на экземпляре залогового билета, находящемся у Заимодавца.

 

  1. Реализация имущества осуществляется в порядке определенном законодательством РБ.

 

  1. При осуществлении самостоятельной реализации переданного в залог движимого имущества коммерческая реализация осуществляется путем размещения информации в Интернете и выписки счет-справки на невостребованное транспортное средство.

 

  1. Начальной ценой продажи заложенного движимого имущества устанавливается цена в размере не менее суммы оценки, указанной в договоре микрозайма и (или) залоговом билете.

 

  1. В случае если предмет залога не реализуется по первоначально утвержденной руководителем цене, коммерческая микрофинансовая организация может снижать цену реализации заложенного движимого имущества через каждые 10 дней не более чем на 20 процентов от последней установленной цены реализации неограниченное количество раз.

 

  1. Реализованное заложенное движимое имущество возврату коммерческой микрофинансовой организации лицом, его приобретшим, не подлежит.

 

  1. Требования Заимодавца к Заемщику по договору микрозайма, обязательства по которому обеспечены залогом движимого имущества, погашаются со дня, следующего за днем реализации переданного в залог движимого имущества, даже если сумма, вырученная от реализации такого имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.

 

  1. В случае, если сумма, вырученная при реализации заложенного движимого имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования коммерческой микрофинансовой организации к заемщику, разница между вырученной от реализации суммой и размером требований (далее – разница) возвращается заемщику (залогодателю) при его обращении, оформленном письменным заявлением по форме, установленной микрофинансовой организацией, незамедлительно, но не позднее дня, следующего за днем обращения.

 

При задержке выплаты разницы Заемщику по вине коммерческой микрофинансовой организации данная организация уплачивает Заемщику неустойку в размере одного процента от подлежащей выплате суммы за каждый день просрочки.

 

  1. При наличии разницы коммерческая микрофинансовая организация в течение одного рабочего дня с даты реализации заложенного движимого имущества информирует Заемщика о дате состоявшейся реализации, а также о порядке получения данной разницы из кассы коммерческой микрофинансовой организацией. Если разница превышает 10 процентов от суммы оценки, указанной в залоговом билете, то информирование осуществляется путем направления заказного письма.

 

  1. Коммерческая микрофинансовая организация вправе оставить заложенное движимое имущество за собой не ранее чем через 30 дней после даты принятия решения о самостоятельном обращении взыскания на заложенное имущество и при условии, что заложенное движимое имущество не было реализовано в

 

соответствии с пунктом 51 настоящих Правил по первоначально установленной цене, а также в течение 10 дней со дня снижения первоначально установленной цены реализации не менее чем на 20 процентов. Принятие решения об оставлении заложенного движимого имущества за коммерческой микрофинансовой организацией оформляется приказом руководителя. В данном случае требования коммерческой микрофинансовой организации к Заемщику погашаются со дня, следующего за днем принятия решения коммерческой микрофинансовой организацией об оставлении предмета залога за собой.

 

  1. В случае, если сумма оценки заложенного имущества на дату заключения договора микрозайма превышает 100 базовых величин, для обращения взыскания на заложенное имущество, Заимодавец обращается в суд в соответствии с законодательством РБ.

 

ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ УСЛУГ, ОКАЗЫВАЕМЫХ

МИКРОФИНАНСОВОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ

 

  1. Потребители услуг, оказываемых микрофинансовыми организациями, имеют права в соответствии с законодательством, а также право на:

 

- получение полной и достоверной информации, указанной в пункте 5 настоящих Правил; - правильный расчет суммы процентов, неустойки согласно договору микрозайма и

 

правилам предоставления микрозаймов, утвержденным микрофинансовой организацией в соответствии с законодательством. В случае расхождения договора микрозайма и правил предоставления микрозаймов действует договор микрозайма; - досрочный возврат микрозайма по собственной инициативе с перерасчетом суммы причитающихся заимодавцу процентов исходя из фактического срока пользования денежными средствами; - возмещение убытков в полном объеме в случаях порчи, утраты, приведения в

 

негодность заложенного имущества, переданного микрофинансовой организации.

 

  1. До обращения в суд с иском по спорам, возникающим между микрофинансовой организацией и потребителем услуг, в том числе по заключенным договорам, обязательным является предъявление одной стороной другой стороне претензии (письменного предложения о добровольном урегулировании спора).

 

  1. Данная претензия должна быть рассмотрена не позднее 10 рабочих дней со дня, следующего за днем ее получения, путем направления письменного ответа.

 

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ И СВЕДЕНИЙ, ВКЛЮЧАЕМЫХ В ДОСЬЕ ЗАЕМЩИКА

 

  1. Заимодавец формирует досье заемщика в целях дальнейшего направления сведений в Национальный банк Республики Беларусь, в соответствии с законодательством о кредитных историях. Подписывая договор микрозайма, заемщик соглашается на формирование досье и передачу информации в Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь.

 

  1. В досье заемщика включаются следующие сведения (если таковые имеются):

 

  • фамилия, собственное имя, отчество; - гражданство;- пол;- идентификационный номер;- число, месяц, год рождения;- место жительства;- вид документа, удостоверяющего личность его серия, номер, дата выдачи.

 

В отношении обязательств заемщика в досье включаются следующие сведения (если таковые имеются):

 

  • о договоре микрозайма - номер и дата заключения договора, сумма, наименование валюты и срок возврата микрозайма, способ обеспечения исполнения обязательств по договору; сумма задолженности по микрозайму, суммы просроченных платежей

 

по возврату микрозайма, уплате процентов за пользование им, а также даты, которым соответствуют данные сведения; дата прекращения договора;

 

  • залоговом билете - номер и дата составления, вид залога, стоимость предмета залога; сумма и наименование валюты требований залогодержателя, предъявленных к залогодателю, сумма полученного залогодержателем удовлетворения из стоимости заложенного имущества, а также даты, которым соответствуют данные сведения; дата прекращения залога; В досье включается информация о всех изменениях входящих в ее состав сведений.

 

ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

 

  1. В случае утери залогового билета по письменному заявлению заемщика и предъявлении паспорта либо его копии, заверенной в установленном законодательством порядке выдается дубликат.

 

  1. Заемщик вправе передать другим лицам право погашения задолженности по договору микрозайма и право на получение имущества из ломбарда по доверенности, заверенной в установленном законодательством Республики Беларусь порядке.

 

  1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного залогом обязательства, Заимодавцем на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

 

  1. Вопросы взаимоотношений Заимодавца и Заемщика, не урегулированные договором или настоящими Правилами, решаются в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь.

 

  1. В настоящие Правила могут вноситься изменения и дополнения, действие которых не распространяется на договоры, заключенные Заемщиком с Автоломбардом до внесения соответствующих изменений (дополнений).